Fairriester Test

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On 27.05.2020
Last modified:27.05.2020

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Zuvor hatte Sara beim Handelsblatt über Geldanlage und Altersvorsorge geschrieben. Im Niedrigzinsumfeld müssen die Anbieter aber ihre Aktienquoten zurückfahren und investieren mehr in sichere, aber wenig profitable Anleihefonds.

Anbieter müssen zu Rentenbeginn ein Guthaben nachweisen, das allen geleisteten Zahlungen und Zulagen entspricht.

Fazit: Bei dauerhaft niedrigen Sparzinsen ist die Wahrscheinlichkeit deutlich gesunken, dass Kunden über einen langen Zeitraum sehr hohe Aktienquoten im Riester-Fondssparplan erzielen können.

In unserer Untersuchung zum Riestern mit Fonds im August haben wir dies stärker als bislang berücksichtigt und die Kriterien zur Bewertung der Fondssparpläne entsprechend angepasst.

Seit Jahren befinden sich nur vier Anbieter am Markt. Bei diesen haben wir nach den noch verfügbaren Angeboten für Neukunden gefragt. Diese sind.

Bei letzterem Fonds behält sich Union Investment vor, über Finanzinstrumente die Aktienquote je nach Marktlage zwischen 51 und Prozent zu variieren.

Union-Investment-Fondssparpläne gibt es bei Volks- und Raiffeisenbanken. Die im April untersuchte klassische Uniprofirente bot Union Investment bis zum Juni an.

Juli hat die Fondsgesellschaft sie durch eine neue Uniprofirente ersetzt, die wir im aktuellen Test berücksichtigen.

Die neue Variante erlaubt in schwierigen Marktphasen eine etwas höhere Aktienquote als der Vorgänger und lockt kein Guthaben mehr im Anleihefonds Unieurorenta ein.

Details zur Umstellung lesen Sie in unserem Blog-Artikel. Nicht wieder untersuchen konnten wir die bisherige Empfehlung Deka Bonusrente.

Seit dem 1. Diese verlangt Abschlusskosten in Höhe von 2,5 Prozent der Vertragssumme, die sie über die ersten fünf Jahre des Vertrags erhebt.

Sparer sind so mit ihren Beiträgen zunächst im Minus, worunter die Aktienquote leidet. Ausgeschlossen haben wir auch den Zukunftsplan Select der Deka.

Diese Fonds schränken unserer Ansicht nach aber das Anlageuniversum ein und gewähren nicht die gewünschte breite Streuung. Der Fondssparplan funktioniert wie die klassische Toprente, nur spart sie von Vornherein in einen Fonds mit geringerer Aktienquote an.

Dem Sutor Riesterdepot 2. Das Angebot kostet allerdings deutlich mehr und schneidet bei den übrigen Auswahlkriterien nicht besser ab als der ETF Riester.

Wir haben vier Auswahlkriterien festgelegt, die als Gradmesser für einen guten Riester-Fondssparplan gelten, und die Fondssparpläne daraufhin anhand einer Punkteskala bewertet.

Sie reicht von einem Punkt sehr schlecht bis fünf Punkte sehr gut. Wie hoch die Aktienquote für den einzelnen Sparer ist, hängt neben dem Marktumfeld unter anderem von der Höhe der eingezahlten Beiträge und der Restlaufzeit des Vertrags ab.

Vor dem Hintergrund der Riester-Garantie bewerten wir die Anbieter gut, die Sparern die Chance lassen, die Aktienquote zu optimieren und im Zweifel Rendite gutzumachen.

Hinweis: Finanztip bewertet nicht die zurückliegende Wertentwicklung der Aktienfonds, in die Anbieter Kundengelder anlegen. Wichtig ist, dass sich die Kosten der Fonds im Rahmen halten — dies ist über die Effektivkostenquote abgedeckt.

Wichtig ist auch, dass Anbieter in international aufgestellte Aktienfonds mit breiter Streuung investieren, um Schwankungen an der Börse in der langen Frist bestmöglich aufzufangen.

Für Neukunden setzen wir die Empfehlung daher bis zu einer Neubewertung aus. Sie bietet von allen Angeboten die beste Allround-Lösung für Sparer.

Wir bewerten die Variante ohne Abschlusskosten, die Du über einen Fondsvermittler im Internet bekommst. Jeder der drei Zweitplatzierten ist bei bestimmten Kriterien besonders stark.

Sie folgt einem dynamischen Anlagemodell. Zudem passt das Modell die Aktienquote im Portfolio laufend und individuell für jeden Sparer an. Anleger haben die Chance, dass sich die Aktienquote erhöht, wenn mittelfristig die Zinsen wieder steigen.

Auch die Kosten sind bei diesem Fondssparplan vergleichsweise niedrig. Sparer profitieren am meisten, wenn sie sich die Abschlusskosten sparen und den Sparplan über Fondsvermittler wie AVL, fondsvermittlung.

Die DWS ist finanziell gut aufgestellt. Update vom März Fairriester 2. März jedoch entschieden, alle Aktienanlagen zu verkaufen.

Das Geld der Kunden ist seitdem auf dem Verrechnungskonto geparkt. Mit der Umschichtung hat Raisin Pension sich nach unserer Einschätzung von einem bisher transparenten Anlagemodell mit festen Aktienquoten verabschiedet.

Den Deka Zukunftsplan Classic gibt es bei den Sparkassen. Er ist für alle geeignet, die sich die Chance auf eine optimierte Aktienquote bewahren wollen, ohne auf eine gewisse Transparenz zu verzichten.

Je nach Marktumfeld steckt die Deka das Guthaben des Sparers in einen von vier hauseigenen Dachfonds mit unterschiedlicher Aktienquote.

Somit berücksichtigt das Modell die individuelle Situation des Sparers, etwa sein Guthaben, seinen Beitrag und die Restlaufzeit.

Jedoch kommt nicht jeder Sparer zu jeder Zeit auf die für ihn höchstmögliche Aktienquote. Die Finanzkraft der Deka ist gut. Nur die Kosten des Vertrags liegen vergleichsweise höher.

Union Investment hat eine gute Bonität, schneidet bei Kosten und Verständlichkeit aber schlechter ab. Der Sparplan eignet sich für Sparer, die sich eine Mindestaktienquote mit Potenzial nach oben sichern möchten.

Bei 30 Jahren Restlaufzeit sind 25 Prozent Aktienquote garantiert. Mit der Zeit nimmt die Mindestquote dann ab.

Neukunden mit einem Sparhorizont von 30 Jahren können derzeit September mit gut 40 Prozent Aktienquote rechnen.

Hinweis: Kunden, die erst vor Kurzem die klassische Uniprofirente abgeschlossen haben bisherige Empfehlung , brauchen sich keine Sorgen zu machen.

Sie haben ein Produkt, das nach Aktienrendite strebt. In einem nicht immer perfekten Marktumfeld halten wir eine individuellere Depotsteuerung allerdings für ratsamer.

Lass sich im Zweifel beraten, ob ein Wechsel zu Uniprofirente Select infrage kommt. Details dazu, wie wir alle Anbieter in den verschiedenen Kategorien bewertet haben, findest Du in unserem Testartikel zu den Riester-Fondssparplänen.

Lebensjahr um Deine Rentenzahlung Auszahlplan. Erst danach übernimmt ein Versicherer. Wie hoch Deine Rente tatsächlich ausfällt, legen die Anbieter erst beim Renteneintritt fest.

Neben der Lebenserwartung spielen das dann gültige Zinsniveau und die Verwaltungskosten eine Rolle. In jedem Fall gilt: Sparer sind an diese Angebote nicht gebunden.

Der Gesetzgeber sieht ausdrücklich vor, dass Riester-Sparer Anbieter wechseln können — das gilt auch für die Verrentung.

Wir empfehlen Dir daher, bereits einige Zeit vor Rentenbeginn Angebote von anderen Anbietern und Versicherern einzuholen. Derzeit ist es für Sparer noch schwer, an alternative Rentenangebote zu kommen.

Je nach Fondssparplan nehmen Anbieter Wechsler nur auf, wenn diese noch eine bestimmte Anzahl an Jahren ansparen. Auch die Versicherer halten sich noch zurück.

Sie müssen das übertragene Kapital für die Rente garantieren und können so kaum Abschlusskosten verlangen. Die Chancen stehen nicht schlecht, dass Anbieter dann den Wettbewerb guter Rentenangebote aufnehmen, wenn viele Verträge gleichzeitig in die Rentenphase übergehen.

Erst am Hat man sich vorher in sein Riester-Konto eingeloggt, hat man die Info dort schon früher bekommen. Kunden von fairriester sind mehr als empört.

Hatten sie wahrscheinlich in vielen Fällen die Hoffnung, dass gerade jetzt in der Krise ihr Riester-Vertrag an den Börsen günstig Anteile kaufen wird.

Nun stellt sich natürlich die drängende Frage, warum fairr bzw. Zwar gibt fairr auf der eigenen Internetseite an, dass es keine Verluste für Anleger geben würde, da es ja die Beitragsgarantie gibt und dass die Kurse ja nach dem Der Grund liegt vor allem in der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie plus erhaltene Zulagen , welche alle Riester-Anbieter erfüllen müssen.

Dabei ist es egal, ob es sich um eine Riester-Rentenversicherung, einen Riester-Banksparplan oder eben einen Riester-Fondssparplan handelt.

Er muss auch sicherstellen, dass eventuelle Verluste am Aktienmarkt bis zum Rentenbeginn wieder aufgeholt werden können. Hier wird dann kalkuliert, wie man mit sicheren Zinssätzen die Verluste wieder ausgleichen kann.

Andernfalls hätte die Garantie der Beiträge und Zulagen nicht mehr dargestellt werden können. März verkauft und der Gegenwert wird seitdem in Liquidität gehalten.

Anders ausgedrückt könnte man auch schreiben, dass die — im Marktvergleich recht kleine — Sutor Bank nicht in der Lage ist, die Schwankungen am Aktienmarkt anderweitig auszugleichen, um weiterhin die Garantien der Sparer abbilden zu können.

Bei einem guten Versicherer würde dies tatsächlich anders aussehen. Mehr dazu im Verlauf. Wann und ob fairr wieder in Aktien und ETFs investieren wird, bleibt fraglich.

Auf der Website von fairr findet sich dazu folgende Aussage:. Dies bedeutet, dass nicht ausgeschlossen ist, dass wieder in Aktien und Co.

Diesem Ansatz wurde nun exakt entgegengesetzt gehandelt. Krise hin oder her, man hätte die Aktienfonds nicht verkaufen dürfen.

Da die Sutor Bank allerdings dazu gezwungen war, dies zu tun, führt dies in meinen Augen zu nur einem gültigen Fazit:.

Das angepriesene Konzept von fairriester ist gescheitert und als Anleger kann man sich vor allem langfristig nicht darauf verlassen, dass dies in der nächsten Krise nicht wieder passieren wird.

Meine und unsere Empfehlung ist es — vor allem im Hinblick auf den sehr langen Anlagehorizont der meisten Riester-Sparer — den Wechsel des Riester-Anbieters zu überdenken.

Dies ist zum Glück möglich bei Riester-Verträgen. Und zwar einem Anbieter, der finanzstärker ist, ebenfalls in ETFs investieren kann, aber auch jetzt in der Krise nicht im Cash-Lock ist, sondern weiter investiert ist in den Aktienmärkten.

Und ja, diese Anbieter gibt es. Sie kosten ein wenig mehr, korrekt. Wert ist, was du bekommst. Kurz und knapp.

An der Stelle sei noch angemerkt, dass finanztip fairriester extrem stark beworben hat. Gerade in der Anfangsphase musste sich fairr einige Kritik gefallen lassen.

Dabei wurde dem Unternehmen vor allem angekreidet, irreführende Vergleiche durchzuführen. Dadurch, dass teilweise zusätzliche Kosten — vor allem die Kosten des späteren Versicherers — nicht angegeben wurden, wirkte die Rente schnell deutlich höher als sie eigentlich wäre.

Zudem wird auch mit eher optimistischen Werten gerechnet, um Kunden von einem Vertragsabschluss zu überzeugen. Dies hat sich inzwischen allerdings durchaus etwas gebessert.

Kritisiert wurde zu Beginn auch, dass fairr keinen Versicherungspartner vorweisen kann, um überhaupt Aussagen zur späteren Rente durch Riester zu treffen.

Zumindest in Bezug auf den garantierten Rentenfaktor hat sich damit allerdings bestätigt, was Kritiker ohnehin befürchtet haben.

Möglich ist der Abschluss noch bis ein Jahr vor Rentenbeginn. Es fallen dabei keine Abschlussgebühren an und fairr versucht, vor allem ältere Riester-Wechsler vom Angebot zu überzeugen.

Ein Wechsel ist zudem in vielen Fällen ohne zusätzliche Kosten möglich. Üblicherweise verlangen Versicherungen von Wechslern eine Gebühr zwischen 50 und Euro.

Auch für die fairriester silver fallen allerdings Kosten seitens fairr. Derzeit beträgt die Gebühr 0,38 Prozent des Vertragsguthabens pro Jahr.

Dabei bietet fairr. Damit bietet fairr. Lebensjahres eine leicht verständliche Möglichkeit, noch etwas für die Altersvorsorge zu unternehmen, ohne dabei die Freiheit zu verlieren, auf unvorhergesehene Ereignisse zu reagieren.

Grundsätzlich sind drei Unternehmen an der Riesterrente beteiligt. Wer Angst hat, dass sich fairr. Die Hauptrolle bei der Vermögensverwaltung spielt die Sutor Bank, fairr.

Die Sutor Bank gilt als eine zuverlässige und vertrauenswürdige Bank und existiert bereits seit

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1 Gedanken zu „Fairriester Test

  1. Nele Antworten

    Ich denke, dass Sie nicht recht sind. Ich biete es an, zu besprechen.

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